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產品新人沒有完整項目經驗?這篇文章幫你打開思路

刀哥
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這篇文章從項目背景、產品架構、各系統設計思路、設計文檔分享這幾個部分來講,在做產品項目的時候,沒有完整的項目經驗應該怎么去進行思考。

產品新人進入公司,由于經驗不足,通常都是負責產品部分模塊,很少有機會能接觸到從0到1的完整項目,對產品的全局思考會比較欠缺。

刀哥分享一個去年參與的項目,這個項目刀哥全程參與,產品經理也就是刀哥一個人,主要負責產品需求分析、方案設計、項目管理等工作。希望這個案例,能幫助產品新人對產品從0到1的過程有更全面的了解。

此外刀哥還會分享這個項目的設計文檔。之前刀哥寫過一篇如何寫PRD的文章,很多讀者希望能提供一個比較完整的案例,這份設計文檔就是完整的案例,包括PRD和原型等,希望對大家有幫助。

這個項目是按照MVP(最小可行化產品)理念,實現的第一個版本,功能比較精簡,但是完全可以支撐業務。

這篇文章分幾個部分來講:項目背景、產品架構、各系統設計思路、設計文檔分享。

一、項目背景

這個項目做的是一款小額信貸產品。

什么是小額信貸?

小額信貸,又叫現金貸,是針對申請人發放的消費類貸款業務,具有方便靈活的借款與還款方式,以及實時審批、快速到賬的特性。

從2015年開始,現金貸作為消費金融一個重要的分支在中國開始強勢崛起。以一二線城市以線上為主,三四線城市以線下為主。

2017年12月1日,監管部門下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》,強化年化利率36%的政策紅線,提高貸款資質的要求,限制網絡小貸牌照發放。

截至2018年1月,現金貸平臺融資渠道遭全面封堵,除了銀行和ABS產品融資渠道遭封堵,資本市場融資渠道也在收緊。

行業自此進入監管時代,各平臺開始探索場景消費、東南亞出海等轉型方向。

這個項目也是國內一家公司,為了進軍東南亞地區,而開展的。刀哥的職責就是幫這家公司實現產品從0到1,協調業務技術等部門共同完成目標。

1. 產品核心用戶

公司希望組建自己的IT團隊,搭建一套完整的系統,支撐C端和B端業務,待線上業務跑通以后,開始擴張。

C端用戶主要是借款人,核心需求是更便利的借到錢、資金利率低、還款方便、資金合規;

B端用戶是公司內部人員,主要分為這幾類:

推廣:負責在Facebook、Twitter等渠道進行廣告投放,對增長負責,希望能監測渠道投放的ROI;

審核:負責對提交借款申請的客戶進行資質審核,包括但不限于電話審核、資料審核、社交媒體審核等,對通過率和逾期率等指標負責;

風控:負責信審規則制定,風控策略制定,包括但不限于準入條件、機審規則、評分卡、黑名單等,對逾期率、壞賬率等負責,是金融產品中最重要的職能;

財務:審核部門審核通過后,負責請款、放款,對放款量,放款時效等指標負責;

催收:負責對逾期客戶進行催收,包括但不限于電催、短信、社交媒體、委托外部催收等,主要對催回率負責;

數據:負責數據統計與分析,定期產出各類報表,給管理層及風控等部門提供決策依據,對數據準確性、時效性等指標負責。

業務模型

案例分享,從0到1了解一個完整項目

二、產品架構

上面我們已經分析了各類角色并梳理了他們的需求,下面我們就設計通過哪些系統/功能來滿足這些需求,做產品架構。

產品架構,就是從產品應用層面對產品進行合理的架構,產品架構跟研發的技術架構不一樣。

刀哥做產品的邏輯核心分為三步:搭框架、定流程、扣細節。

搭框架就是做產品架構(或者功能架構),遍歷出滿足各類用戶需求的系統(或功能),并按照某種緯度進行合理架構,產出產品架構圖或思維導圖。

定流程就是梳理不同角色完成同一業務目標的先后順序和邏輯,主要產出泳道圖、活動圖、狀態機圖、時序圖等。

扣細節就是完善界面原型,對交互和界面做詳細的設計。

根據以上的用戶需求,我們整理出以下產品架構圖:

案例分享,從0到1了解一個完整項目

這是個MVP產品,比較精簡,復雜的信貸系統遠遠比這個復雜,這個版本也沒有接入太多第三方接口,主要也是為了節約開發時間成本,縮短開發周期。

三、各系統設計思路

這個部分,我們來定流程并闡述系統核心功能點,以呈現設計思路。

首先,為了對全流程有個大概認知,我梳理了一個全業務流程圖。

案例分享,從0到1了解一個完整項目

按照行業通用的說法,一般將整個業務流程分為這幾個核心步驟:

  • 貸前(提交借款申請)
  • 貸中(機審、人工審核)
  • 貸后(放款、還款、催收)

在整個流程中,都圍繞『訂單』進行流轉,在不同階段,訂單的狀態不同,結合業務流程,可以梳理出訂單的所有狀態,產出狀態機圖。

案例分享,從0到1了解一個完整項目

平鋪出來:

審核狀態

  • 初始狀態(待機審)
  • 機審拒絕(審批拒絕)
  • 機審通過(待分配)
  • 待審核(已分配)
  • 駁回
  • 拒絕

放款狀態

  • 審批通過(待放款)
  • 已取消
  • 放款中
  • 放款失敗
  • 已放款

還款狀態

  • 正常結清
  • 提前結清
  • 逾期結清
  • 逾期

這個步驟非常重要,需要有些什么狀態,通常需要和數據、業務、技術等一起商議決定,因為這關系到數據統計和技術實現。

這是訂單的狀態機圖,還有另外一些『單據』也需要梳理狀態機,比如還款賬單、催收里的案件單,這些后面會說到。

業務的起點是用戶通過APP提交一筆借款申請,那我們首先來看下APP。

1. APP

框架:

案例分享,從0到1了解一個完整項目

簡化版的產品框架圖,表達產品的核心功能模塊

核心業務流程:

案例分享,從0到1了解一個完整項目

這個流程只是提交借款申請,所以我把他叫做核心業務流程,其實還有一些分支流程,比如注冊、登錄、還款等,這些流程在做具體功能設計的時候需要詳細設計。但是最開始一定要梳理最核心的業務流程,讓大家知道這個產品的大致全貌。

APP的核心設計要點:

  • 注冊登錄。為了提升注冊轉化率,盡可能簡化注冊流程,使用驗證碼登錄,登錄后自動注冊的方式可以減少用戶的操作成本;
  • 提交借款申請。這個步驟需要填寫的資料很多,需要做合理的步驟引導和信息模塊分類。在這個流程中還需要用戶授權獲取通訊錄、抓取已安裝APP;
  • 駁回后重新提交??蛻籼峤毁Y料有誤,可能會被打回,需要考慮駁回后再次提交流程;
  • 還款??蛻粜枰奖愕牟榭催€款方式,一期僅支持線下還款,不支持線上還款。

前面說了,做產品三大步驟:搭框架、定流程、扣細節,已經做了前2步,第三步就是扣細節,扣細節部分通過原型+PRD呈現,文章最后我會附上APP的原型和PRD,可以作為參考。

2. 審核系統

框架:訂單提交成功后,就流轉至審核系統,我們來看看審核系統有些什么核心功能。

案例分享,從0到1了解一個完整項目

審核系統是信貸業務里最重要的系統之一,審核系統與風控系統和很多三方數據有著頻繁的數據交互,在他們的共同作用下,最大程度預測客戶的還款意愿和還款能力。審核系統一定程度上決定著金融產品最重要的逾期、壞賬等指標。

在做功能架構時,要盡量詳盡,讓相關人員看了系統的功能架構圖后,能了解系統的全貌。

此外,在寫PRD時,主要也是按照功能架構圖的功能點進行逐一描述。

核心業務流程:

案例分享,從0到1了解一個完整項目

審核系統核心設計要點:

  • 分配訂單。訂單由APP提交至審核系統后,需要按照訂單類型、提交時間、地區等緯度進行分單,由于前期單量比較收啊,我們只做人工分單,后期單量提升后可考慮自動分單。
  • 審核。訂單分配至審核員后,審核員進行審核,審核人員使用頻率很高的是審核頁面,審核頁面信息較多,設計時需要重點考慮,對信息模塊和核心操作進行合理布局。審核有通過、拒絕、駁回的選項,通過后訂單進入資金系統;拒絕后流程結束;駁回后客戶需重新提交進件資料。
  • 生成合同、賬單。在審核通過時,需要給客戶生成電子合同,由于電子合同里有賬單等信息,所有需要『預生成』賬單,放款后對賬單更新。
  • 國際化。由于審核人員在其他國家,需要對所有文案做國際化處理,支持多國語言,這玩意是個體力活,沒找到自動翻譯的插件,只能人工處理,相當耗費時間。在界面信息展示時,也要考慮到多國語言顯示長度不一致帶來的問題。
  • 角色權限。審核系統有三個角色:審核經理、審核組長、審核專員,審核經理負責團隊管理,做績效考評,有分單、查看所有數據的權限;審核組長負責小組的團隊管理,績效考評,有分單、查看小組數據的權限,審核員主要負責審核執行,有查看自己數據,操作審核等權限。由于有數據權限的需求場景,在做權限系統時,不僅設計了菜單權限,還設計了數據權限。

3. 資金系統

框架:

案例分享,從0到1了解一個完整項目

核心業務流程:

案例分享,從0到1了解一個完整項目

資金系統還有一個比較重要的流程是展期。

客戶在應還日前,交了展期費用后,可以申請展期,展期后應還日延后一個周期。

展期業務流程:

案例分享,從0到1了解一個完整項目

前面說到還款賬單也是一種『單據』,以下是還款賬單的狀態機圖:

案例分享,從0到1了解一個完整項目

資金系統核心設計要點:

  • 放款。符合放款條件的訂單,導出后進行線下放款,放款成功后,線上更新訂單狀態,系統生成客戶的還款計劃;
  • 修改銀行卡。放款前,客戶可能會要求修改收款銀行卡,需要設計此功能;
  • 還款??蛻暨€款后,會通知客服或財務人員,財務人員需在系統手動更新賬單狀態,還款有部分還款和結清兩種方式。

4. 催收系統

框架:

案例分享,從0到1了解一個完整項目

核心業務流程:

案例分享,從0到1了解一個完整項目

案件狀態機:

案例分享,從0到1了解一個完整項目

催收系統核心設計要點:

入案。催收系統核心處理的就是案件,所謂案件,就是一種供催收人員管理的訂單類型,案件是在客戶發生逾期時產生,案件分為以下幾種等級(類型):

案例分享,從0到1了解一個完整項目

案件分配。產生案件后,有案件分配權的用戶將案件分配給催收員;

案件處理。催收員通過電話或社交工具聯系客戶進行催收,記錄催收跟進記錄,客戶還款后,催收員發起還款申請,審核通過后,更新案件和賬單狀態;

核銷管理。催收員發起還款申請,財務人員對其進行審核,審核通過后,對該筆賬單進行核銷操作。

以上就是這個項目里核心系統的設計思路,雖然看上去東西并不是特別多,但其實是非常重要,功能框架可能涉及一期的研發工作量,業務流程關系到產品的合理性,一定把這兩個東西先考慮清楚,再去設計具體的細節(界面、交互)。

很多產品新人特別喜歡一開始就做原型交互,沉迷于酷炫的效果,這其實是一種本末倒置的做法,沒有合理的設計,再酷炫的效果都是徒勞。

俞軍老師在他《俞軍產品方法論》里提到:

產品是企業與用戶進行價值交換的媒介。一個好的產品應該由有三個屬性:有效用、有利潤、可持續。

非常贊同,好的產品一定是有效用能掙錢并且可以持續的,缺一不可。

所以我們要花更多心思去研究產品的效用、商業價值。

 

作者:刀哥;公眾號:刀哥說。

本文由 @刀哥 原創發布于人人都是產品經理,未經作者許可,禁止轉載。

題圖來自Unsplash,基于CC0協議。

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  1. PRD

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  2. PRD

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  3. prd呢

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  4. PRD

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  5. 已關注,求prd和原型

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  6. 已關注,求prd和原型

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    1. 在哪里下載,沒找到鏈接

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  7. 作為準備轉行做產品的小白,仔細研讀了這篇文章,確實有所收獲,非常感謝!

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  8. 已關注,求PRD和原型 謝謝

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    1. 己關注,求PRD與原型圖

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  9. PRD

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  10. 已關注,求prd和原型

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